Цифровизация банков: как бизнесу быстрее получить прибыль

Заместитель директора по обслуживанию юридических лиц в Усть-Каменогорске Данна Сарсембаева

О том, что предлагает в этом плане ForteBank, мы поговорили с заместителем директора по обслуживанию юридических лиц в Усть-Каменогорске Данной Сарсембаевой. Она рассказала о возможности открытия счета без посещения отделения, о новом кредитном продукте банка в формате онлайн и в целом о кредитовании бизнеса.

Данна Баймухамбетовна, предположим, предприниматель занят своим бизнесом или живет в отдаленном районе. Как ему стать клиентом ForteBank?

-  Если он ИП, то он может открыть счёт онлайн без посещения отделения на сайте банка. Для этого понадобятся компьютер с интернетом и электронная цифровая подпись. А юридическим лицам всё-таки нужно прийти один раз — сдать документы на открытие счёта и подключить интернет-банкинг.

Уже дальше через интернет-банкинг предприниматели получают доступ к счетам в безопасном режиме. Благодаря тому, что ходить в отделение не нужно, значительно ускоряются процессы обработки транзакций — экономится его время и деньги.

Расскажите о вашем интернет-эквайринге. Кто может к нему подключиться?

- Подключиться могут как частные предприниматели, так и государственные. Госпредприятие должно быть резидентом РК и иметь счёт в нашем банке, и продаваемые товары и услуги не должны быть запрещены законодательством Казахстана.

Подать заявку на подключение также можно на сайте банка. Затем нужно предоставить документы, заключить договор с банком, открыть счёт и пройти процедуру интеграции с системой банка — всё займёт 2–3 недели.

Если говорить о кредитовании бизнеса, на ваш взгляд, оно восстановилось после периода жестких ограничений?

Когда в марте 2020 года в Казахстане был введен локдаун, многие предприятия были вынуждены приостановить деятельность и столкнулись со снижением покупательной способности своих клиентов. Наш банк, как и другие БВУ, предоставлял отсрочку по оплате основного долга и вознаграждения.

Изменение потребности предпринимателей в кредитовании наблюдалось только в первые три-четыре месяца и именно по тем сферам деятельности, бизнес в которых напрямую столкнулся с ограничениями. Мы это видели и по нашему филиалу. Конечно, представители определенных сфер бизнеса, например владельцы банкетных залов, пока не обращаются за финансированием, и причины этого понятны. А по другим сферам всё идет в обычном режиме, так, как было до начала пандемии.

Какие займы могут получить предприниматели в ForteBank?

- Если говорить о кредитовании за счет собственных денег банка, то у нас есть такие продукты, как финансирование под контракт и финансирование под дебиторскую задолженность. Финансирование под контракт предназначено для заемщиков, которые заключили договора с "Казцинк", "RG Gold", "КаР-Тел", "Altyntau Kokshetau", "Казцинк-Энерго", "Жайремский горно-обогатительный комбинат". Подрядчики этих организаций могут получить займы как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные цели. Сумма — до 150 млн тенге.

Финансирование под дебиторскую задолженность предназначено для заемщиков, заключивших контракты с "Казцинк", "RG Gold", "КаР-Тел" (лимит кредитования — 200 млн тенге) и компаниями, листингующимися на Казахстанской фондовой бирже (лимит — 100 млн тенге). Сумма транша — до 90% от суммы дебиторской задолженности, в качестве залога также выступают деньги, поступающие в будущем по контракту. Линия открывается до 12 месяцев. Эта программа удобна, когда возникает кассовый разрыв.

Какие инструменты господдержки предпринимателей доступны клиентам в ForteBusiness?

- Мы активно сотрудничаем с фондом "Даму" по субсидированию и гарантированию. Заемщики, которые обращаются к нам, могут получить займы по программе "Дорожная карта бизнеса — 2025" под 14,25% годовых. Конечная ставка составляет 6%, разницу субсидирует государство. Если клиенту не хватает залогового обеспечения, то он может воспользоваться гарантией фонда "Даму" — до 50% от суммы финансирования.

На сегодняшний день в филиале Усть-Каменогорска по госпрограммам мы профинансировали более 60 займов на сумму более 2,5 млрд тенге, в том числе в 2021 году — на сумму более 900 млн тенге.

Какие еще программы господдержки реализуются через ForteBank?

- Программа продуктивной занятости и массового предпринимательства "Еңбек". Сумма займа — до 6,5 тыс. МРП в городах и моногородах, на сегодняшний день это 18 млн 960 тыс. тенге. Ставка вознаграждения — 6% годовых. В Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау сумма займа увеличена до 8 тыс. МРП — 23 млн 336 тыс. тенге в этом году.

Программа "Даму-Өндіріс". Она предназначена для субъектов МСБ, которые работают в обрабатывающей промышленности. Лимит на одного заемщика — 1 млрд 850 млн тенге, за исключением проектов в пищевой промышленности, для них ограничения отсутствуют. Ставка вознаграждения также составляет 6%.

Недавно банк запустил новую услугу — онлайн-овердрафт под обороты POS-терминала. Что это за продукт и кто может им воспользоваться?

- Онлайн-Овердрафт под обороты POS-терминала — это займ сроком до 30 дней. Воспользоваться им могут индивидуальные предприниматели, которые работают не менее шести месяцев к моменту подачи заявки, и при условии отсутствия просроченной задолженности по обязательным платежам в бюджет и перед банками. Также необходима положительная кредитная история.
Максимальная сумма займа составляет 5 млн тенге. Клиент может получить сумму в пределах 100% от среднемесячного значения денежных поступлений по назначению платежа, возмещению по транзакциям с использованием POS-терминала за минусом взноса по текущим кредитам. Количество транзакций должно быть не менее 15 в каждом месяце в течение последних шести месяцев.

Клиенты также могут получить онлайн-овердрафт без привязки к оборотам POS-терминала. Для кого предназначен этот продукт?

- Такой кредит также могут получить индивидуальные предприниматели. К моменту подачи заявки на финансирование они должны осуществлять деятельность не менее 12 месяцев. Остальные условия — те же самые.

 Максимальная сумма займа здесь составляет 20 млн тенге, и она не должна превышать 40% от среднемесячного значения чистых денежных поступлений за минусом взноса по текущим кредитам. При этом необходимо, чтобы у клиента был безналичный оборот по текущему счету не менее 12 месяцев.

Чем овердрафт онлайн отличается от "обычного" займа?

- Отличие онлайн-овердрафта от "обычного" кредита в оперативности принятия решения, экономии времени предпринимателя на посещение отделения банка. Клиент с помощью электронной цифровой подписи может самостоятельно оформить заявку и подписать договор, не посещая отделение банка.

В целом овердрафт – это достаточно быстрая процедура. Здесь не требуется залоговое обеспечение, нет необходимости собирать пакет документов, затрачивать время на регистрацию залога, что значительно сокращает и упрощает процедуру при возникновении кассовых разрывов.

Ставка вознаграждения по продукту "овердрафт" выше, чем по "обычному" займу, потому что и риск выше. Но для клиентов не всегда ставка по кредиту играет главную роль, зачастую важно время, поэтому клиенты пользуются этой услугой.

Как цифровизация банковских продуктов и сервисов влияет на развитие малого и среднего бизнеса?

- Цифровизация банковских продуктов и услуг дает возможность клиентам быстро, дистанционно, беспрепятственно и в любой момент подключаться к сервисам и получать услуги. Ускоряются процессы согласования, а, следовательно, предприниматели могут быстрее получить прибыль.

Главное преимущество цифровизации, я считаю, — экономия времени и трудозатрат как для клиентов, так и для сотрудников банка. Цифровое взаимодействие выгодно всем.