В ВКО действует пилот "Примирительные процедуры в суде"

Эксперты приводят устрашающие цифры. Если в 2019 году 1,5 миллиона казахстанцев имели просрочку по кредитам 90 дней+, то по итогам года прошедшего количество людей, не имеющих возможности обслуживать свои займы в банках, выросло до 2 миллионов 37 тысяч человек, передает корреспондент Устинка LIVE. Это пятая часть экономически активного населения страны!

Сегодня каждый желающий может обратиться, к примеру, за микрокредитом, в том числе в режиме онлайн, и быстро получить денежные средства. Однако на практике простота и скорость не всегда идут во благо. Кредиторы зачастую злоупотребляют своими правами, пользуясь безвыходностью и крайней необходимостью для заемщиков в получении кредитных средств, закладывая кабальные условия в договоры займа. О том, как избежать конфликтов и найти компромисс в отношениях "кредитор - заемщик", мы побеседовали с судьей Специализированного межрайонного экономического суда ВКО Асель Смагуловой.

На фото Асель Смагулова

?Асель Алтаевна, мы понимаем, что конфликтность ситуации по кредитованию населения усугубило в прошедшем году замедление экономики в период пандемии коронавируса. Из-за отсутствия возможности полноценно работать люди вынуждены соглашаться на любые условия, чтобы получить деньги. Соответственно, они оказывались не в состоянии выполнять условия кредитного договора и неотвратимо становились должниками, в том числе по решению суда и нотариальной надписи. Есть ли статистические данные по стране и ВКО?

- Да, есть существенный рост количества как организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (ООМФД) - ломбардов, кредитных товариществ и микрофинансовых организаций - так и заемщиков. Если, к примеру, в 2019 году таких структур по стране было 237, то на конец 2020-го - 1195. Данные по области доказывают, что этим обусловлено возросшее количество обращений в суды о взыскании выданных кредитных средств. Если в 2018-м в суды ВКО поступило 850 таких исков, то в 2019 году их количество уже составило 1226. Данные 2020 года не взяты в расчет из-за исключительности ситуации. Рассмотрение этих споров в судах РК показало отсутствие единого системного подхода в вопросах выдачи и возврата кредитных средств, что в свою очередь порождает нарушения охраняемых законом прав и интересов заемщиков. Понятно, что ситуация требует принятия действенных мер как со стороны Правительства РК, так и судебной системы страны.

?Уже многое сделано на законодательном уровне. Расскажите, как государство помогает оздоровить ситуацию по кредитованию своих граждан.

- 24 мая Президент страны подписал Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в РК". Поправки внесены для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг. К примеру, для недопущения чрезмерного роста долговой нагрузки граждан предлагается по истечении 180 дней просрочки ввести запрет на начисление вознаграждения, комиссий и иных платежей, обязательств по всем ипотечным займам, распространить на все займы (микрокредиты) физических лиц, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, запрет на капитализацию (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки, комиссий к сумме долга при реструктуризации либо выдаче нового займа в целях погашения проблемного займа. Установлен предельный размер неустойки не более 10% от суммы выданного займа за каждый год просрочки, при этом до 90 дней просрочки: не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа, по истечении 90 дней: не более 0,03% в день от суммы просроченного платежа.

?Это новшество, но, по моим сведениям, изменения действуют уже с начала года, и возникающие споры между кредитором и заемщиком теперь решаются только в досудебном порядке. Так ли это?

- В декабре 2020 года были внесены изменения и дополнения в постановление Правления Национального Банка РК "Об утверждении Порядка заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требований к содержанию, оформлению, обязательных условий договора о предоставлении микрокредита, формы графика погашения микрокредита". Эти поправки направлены на обязательную досудебную и внесудебную процедуру урегулирования спора. Сегодня микрокредиты вправе выдавать только организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, и только на основании договора о предоставлении микрокредита, в частности, предусматривающего условия рассмотрения споров между заемщиком и кредитором. Необходимо отметить, что законодательство страны предусматривает равенство участников правоотношений. То есть защита интересов ООМФД и заемщиков должна быть обеспечена в равном порядке. Основная масса споров между сторонами связана с ненадлежащим исполнением заемщиками принятых на себя обязательств по своевременному погашению микрокредитов. При этом заемщики в большинстве случаев не осознают осложнение их ситуации и последствия, которые наступят в случае уклонения от исполнения своих обязательств. Разрешение разногласий и поиск компромисса являются интересом обеих сторон правоотношений - ООМФД должны получить причитающуюся к уплате сумму, а заемщик обязан погасить свою задолженность.

?Что за пилотный проект по мирному урегулированию таких финансовых споров действует в ВКО?

- 19 февраля 2021 года между ВК областным судом, Управлением региональных представителей в Усть-Каменогорске Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, Нотариальной палатой, региональной Палатой частных судебных исполнителей и Центрами медиации нашей области заключен Меморандум о взаимном сотрудничестве. Этот пилотный проект нацелен разгрузить и оздоровить проблемную часть микрокредитов, защитить права кредитора и заемщика в досудебном порядке, даже на этапе зарождения проблемы. Созданы рабочие группы, куда входят все участники меморандума. Медиаторы разработали полные предложения по урегулированию споров, которые разослали всем ООМФД и представляются заемщикам при обращении. После обращения заемщика к медиатору через микрофинансовую организацию назначается дата проведения беседы, где заемщик дает согласие на разглашение тайны микрокредита для участников группы. В случае, если в сроки, определенные в уведомлении, заемщик не обратится в организацию для урегулирования задолженности по соглашению сторон, а также при непредоставлении заемщиком либо недостижении соглашения, при отсутствии у заемщика возражений по задолженности, ООМФД имеет право на обращение к нотариусу за учинением исполнительной надписи. В этом случае подключается Нотариальная палата, которой также разработаны памятки, содержащие исчерпывающий перечень документов, необходимых для совершения исполнительской надписи. Сформирован четкий механизм работы.

?Асель Алтаевна, где проводят примирительные процедуры?

- Для достижения целей пилотного проекта и условий заключенного Меморандума в области созданы Центры примирения, в том числе и в Усть-Каменогорске, по адресу: ул. Бурова, 20, имеющие комфортные помещения и кабинеты, где не такая "давящая" обстановка, как в суде. Атмосфера располагает к разрешению конфликтов с выгодой для обеих сторон. Заемщик получает подробные разъяснения о последствиях невыполнения им своих обязательств и необходимостью погашения задолженности, а также возможность заключения соглашения об урегулировании спора в порядке медиации. В случае отказа от медиативного соглашения - получение и оформление исполнительской надписи с разъяснением необходимых для этого документов и их формы. Исключаются судебные издержки (госпошлина, наем юристов, потраченные нервы и другое), сохраняются договорные отношения, здоровье, деньги и время. А в случае неисполнения медиативного соглашения заемщиком ООМФД имеет право обратиться в суд за вынесением судебного приказа о принудительном исполнении, который выносится в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления и имеет силу исполнительного документа.

? На какой результат рассчитывают участники Меморандума?

- Такой механизм и сотрудничество в предлагаемом алгоритме уменьшит уровень конфликтности в обществе и значительно снизит нагрузку в судах. Считаю, что большая часть всех возникающих споров будет разрешена мирным путем и лишь малая рассматриваться судом. В практике уже проведенных процедур медиативного урегулирования правоотношений ООМФД и проблемных заемщиков доказано, что возможность существенно оздоровить имеющийся портфель проблемных микрокредитов очень высока.

Асель Алтаевна Смагулова родилась в с.Таврическом ВКО. Окончила Восточно-Казахстанский государственный университет им. С. Аманжолова в 2004 году, является магистром юриспруденции. Трудовую деятельность начала в 2005 году в СМЭС. Указом Президента Республики Казахстан 21 ноября 2014 года №965 назначена судьей Специализированного межрайонного экономического суда ВКО.

Меморандум подписали:

• Управление региональных представителей в г. Усть-Каменогорске Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка
• Нотариальная палата ВКО
• Региональная Палата частных судебных исполнителей
• Правление ОО "Восточно-Казахстанский центр медиации и права "Альтернатива"
• Татуласу орталығы "Шанырақ" Центр примирения территориального объединения профсоюзов ВКО "Центр профсоюзов ВКО"
• РОО "Национальная Палата Медиаторов"
• ОО "Центр медиации права "YLAN"
• ВК областной филиал РОО "Международный правозащитный центр"

По вопросам досудебного решения финансовых споров можно обращаться по адресу: г. Усть-Каменогорск, ул. Бурова, 20, телефон: 8-705-508-98-24 - Елизавета Амировна Абдрахманова, руководитель "Татуласу орталығы "Шанырақ" Центр примирения территориального объединения профсоюзов ВКО "Центр профсоюзов ВКО".