Усть-Каменогорск и ВКО Государство будет защищать права заемщика
Касым-Жомарт Токаев подписал Закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности"
Как Закон будет защищать права и интересы заемщиков? Об этом рассказали в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, передает корреспондент Устинка LIVE.
Вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам. Эта норма распространяется не только на займы банков, но и микрокредиты микрофинансовых организаций (МФО).
Теперь банки и МФО обязаны будут уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с даты ее наступления.
В течение 30 дней после обращения заемщика к кредитору за реструктуризацией задолженности в случае просрочки погашения займа кредитные организации предлагают условия реструктуризации в виде: снижения ставки вознаграждения, отсрочки платежа, изменения его очередности, увеличения срока займа, уменьшения долговой нагрузки (основной долг, вознаграждение и неустойка) или самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, сообщают в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Кроме этого, банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу.
Сроки рассмотрения обращений заемщиков в банки и МФО и урегулирования проблемной задолженности сокращаются в два раза - со 180 до 90 дней.
Как мера защиты ипотечных заемщиков в случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа заемщику предоставляется право обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).
Агентство на системной основе будет осуществлять мониторинг и контролировать эффективность взаимодействия кредитора с заемщиком в целях обеспечения соблюдения требований законодательства.
В целях недопущения превышения ставок вознаграждения по займам и микрокредитам Закон устанавливает обязанность банков и МФО представлять кредитным бюро информацию о номинальных ставках и годовой эффективной ставке вознаграждения по выданным кредитам. Это позволит Агентству оперативно получать сведения и применять к субъектам, нарушившим установленные пределы, меры надзорного воздействия вплоть до санкций.
Требования к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита:
Для недопущения введения в заблуждение граждан МФО обязаны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения при распространении и размещении рекламы. Это позволит потребителям объективно анализировать условия предоставления займа до заключения договора и избежать проблемных ситуаций в будущем.
Вводятся меры по ограничению роста долговой нагрузки в виде запрета банкам и МФО требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам (до принятия Закона действовал запрет только по ипотечным жилищным займам).
Устанавливается запрет по начислению вознаграждения на просроченные и непогашенные суммы вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей.
Для защиты прав заемщиков с низкими доходами и малообеспеченных граждан расширены условия для списания банковских остатков по ипотечным жилищным займам.
Предусмотрены условия для очистки кредитной истории заемщиков путем сокращения сроков хранения кредитных историй с 10 до 5 лет. Эта мера позволит тем заемщикам, которые испытывают затруднения в получении новых займов по причине наличия в кредитной истории сведений о ранее допущенных
Следующая →
Вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам. Эта норма распространяется не только на займы банков, но и микрокредиты микрофинансовых организаций (МФО).
Теперь банки и МФО обязаны будут уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с даты ее наступления.
В течение 30 дней после обращения заемщика к кредитору за реструктуризацией задолженности в случае просрочки погашения займа кредитные организации предлагают условия реструктуризации в виде: снижения ставки вознаграждения, отсрочки платежа, изменения его очередности, увеличения срока займа, уменьшения долговой нагрузки (основной долг, вознаграждение и неустойка) или самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, сообщают в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Кроме этого, банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу.
Сроки рассмотрения обращений заемщиков в банки и МФО и урегулирования проблемной задолженности сокращаются в два раза - со 180 до 90 дней.
Как мера защиты ипотечных заемщиков в случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа заемщику предоставляется право обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).
Агентство на системной основе будет осуществлять мониторинг и контролировать эффективность взаимодействия кредитора с заемщиком в целях обеспечения соблюдения требований законодательства.
В целях недопущения превышения ставок вознаграждения по займам и микрокредитам Закон устанавливает обязанность банков и МФО представлять кредитным бюро информацию о номинальных ставках и годовой эффективной ставке вознаграждения по выданным кредитам. Это позволит Агентству оперативно получать сведения и применять к субъектам, нарушившим установленные пределы, меры надзорного воздействия вплоть до санкций.
Требования к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита:
- К договору микрозайма прилагается титульный лист, который содержит дату заключения договора, наименование организации и ФИО заемщика/созаемщика, сумму микрокредита, сроки погашения, размер ставки вознаграждения/значение вознаграждения, способ и метод погашения, порядок начисления и размер неустойки (штрафа, пени).
- Первая страница договора должна содержать информацию о полной стоимости микрокредита: сумму переплаты, размер ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ).
Для недопущения введения в заблуждение граждан МФО обязаны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения при распространении и размещении рекламы. Это позволит потребителям объективно анализировать условия предоставления займа до заключения договора и избежать проблемных ситуаций в будущем.
Вводятся меры по ограничению роста долговой нагрузки в виде запрета банкам и МФО требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам (до принятия Закона действовал запрет только по ипотечным жилищным займам).
Устанавливается запрет по начислению вознаграждения на просроченные и непогашенные суммы вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей.
Для защиты прав заемщиков с низкими доходами и малообеспеченных граждан расширены условия для списания банковских остатков по ипотечным жилищным займам.
Предусмотрены условия для очистки кредитной истории заемщиков путем сокращения сроков хранения кредитных историй с 10 до 5 лет. Эта мера позволит тем заемщикам, которые испытывают затруднения в получении новых займов по причине наличия в кредитной истории сведений о ранее допущенных
Темы:
Микрофинансовые организации Банки Казахстана Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев Просроченная задолженность