Проблемным заемщикам начнут отказывать в выдаче потребкредитов в Казахстане

Законопроект "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков" разработан депутатами для снижения рисков закредитованности граждан и принятия мер по урегулированию их проблемной задолженности, а также для защиты прав потребителей финансовых услуг.

Для недопущения роста долговой нагрузки граждан, уже имеющих проблемные займы, вводится запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней, - сказала депутат мажилиса Унзила Шапак.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) обяжут соблюдать требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал половины официального дохода заемщика.

Для защиты прав заемщиков по урегулированию просроченной задолженности вводится ограничение на переуступку прав требований коллекторским агентствам до 24 месяцев с момента возникновения просрочки и с обязательным проведением процедуры урегулирования задолженности.

При этом для защиты прав заемщиков, займы которых ранее были переданы в коллекторские агентства, вводится прямая обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физлиц.

Кроме того, вводится понятие потребительского кредита и на нормативном уровне будет ограничено его максимальное значение (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 2 млн тенге).

Законопроектом вводится запрет на выселение семей с несовершеннолетними детьми в отопительный сезон. Депутат напомнила, что сегодня в Казахстане действует запрет на выселение из единственного жилья представителей социально уязвимых слоев населения.

Для усиления защиты граждан от мошенников законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. Кроме того, банкам и МФО будет запрещено предоставлять кредиты физлицам при наличии у них такого отказа.

На заседании отметили, что, по данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, за последние два года в банках оформлены 8,8 тыс. фиктивных кредитов на сумму 9,8 млрд тенге. При этом 82% незаконных кредитов оформлены именно через мобильные приложения банков.

В рамках законопроекта банковский омбудсмен будет способствовать в решении вопросов заемщиков по урегулированию проблемной задолженности. При этом исполнение решения банковского омбудсмена для банков, МФО и коллекторов будет обязательным.

На сегодня банковский омбудсмен выступает посредником, который содействует в достижении компромиссного решения между заёмщиком и банком только по ипотечным спорам. Поправками же предлагается обязать его проводить урегулирование споров по всем кредитам и микрокредитам граждан, в том числе по переуступленным коллекторским агентствам.

Как проинформировала депутат Унзила Шапак, по состоянию на 1 января 2024 года 8,5 млн казахстанцев имеют задолженность перед финансовыми организациями на сумму 19 трлн тенге, из них 8,2 млн граждан имеют задолженность по беззалоговым потребительским кредитам на сумму 10 трлн тенге.