"Исламские окна" могут появиться в банках Казахстана

В скором времени у казахстанских банков появится возможность предоставлять услуги по принципам исламского финансирования, передает корреспондент Устинка LIVE со ссылкой на Tengrinews.kz.

Это означает, что любой банк страны сможет открыть так называемые "исламские окна", для этого даже не потребуется получать отдельную лицензию, можно просто создать отдел внутри финансовой организации.

К слову, на данный момент в Казахстане уже открыты отдельные исламские банки: иностранный банк "Коммерческий банк Абу-Даби" и казахстанский банк "Заман Банк". При этом их совокупная доля составляет менее 0,5% активов всей банковской системы Казахстана.

Исламские банки отличаются от обычных тем, что вместо кредитов под проценты они используют договоры купли-продажи, аренды или партнерства.

Прибыль банка формируется за счет наценки или доли в совместной деятельности, а не процентов. Клиент и банк делят риски и прибыль, при этом исключаются сделки с неопределенными условиями и спекулятивный доход. Например, при покупке автомобиля банк сам приобретает его и передает клиенту в рассрочку без начисления процентов.

Исламские услуги, разрешенные в Казахстане:

• Депозиты без процентов (вклады до востребования, инвестиционные депозиты – мудараба);
• Заемные операции без процентов (кард аль-хасан);
• Мурабаха – торговое финансирование (банк покупает товар и продает клиенту с наценкой, но без процентов);
• Мушарака – финансирование на условиях партнерства (совместное участие банка и клиента в бизнесе);
• Иджара – аренда/лизинг;
• Вакала – агентские услуги.

Когда начнут работать "исламские окна", они будут обособлены от основной деятельности банка:

• активы и обязательства будут учитываться отдельно;
• формы отчетности будут адаптированы под исламские операции;
• раздельный финансовый учет;
• персонал пройдет подготовку по исламским продуктам;
• продукты будут утверждаться специальным советом по соответствию шариату, который также будет проводить аудит.

По словам заместителя председателя АРРФР Даурена Салимбаева, "сламские окна" будут открывать для создания конкуренции на рынке и расширения доступа казахстанцев и бизнеса к исламским продуктам.

В стране будет действовать гибкая модель регулирования, как в Малайзии и Пакистане.

Гибкое регулирование создает условия для гармоничного сочетания традиционного и исламского банковского бизнеса, что позволит использовать синергию между ними, повысить эффективность финансового посредничества и укрепить устойчивость системы. В перспективе это не только укрепит позиции Казахстана как ведущего финансового хаба Центральной Азии, но и повысит доверие к финансовому рынку, ускорит его интеграцию в глобальную экономику и откроет новые возможности для привлечения капитала, - пояснил Даурен Салимбаев.

При этом особое внимание регулятор уделяет риску несоответствия шариату: нарушение этих принципов может привести не только к финансовым потерям, но и к репутационным издержкам для банков.

Отметим, что проект нового закона "О банках и банковской деятельности" еще не вступил в законную силу, его принятие ожидается в конце этого года.