Эпоха финансовых технологий или как Fintech меняет отрасль

Финтех — активно развивающаяся отрасль на стыке финансовых услуг и передовых технологий. Это мощный двигатель технического прогресса, который с каждым годом увеличивает мировое технологическое влияние. Пандемия COVID-19, которая фактически стимулирует развитие инновационных технологий, требует от этой IT-индустрии нового уровня скорости и гибкости. В частности, такие гиганты финансового рынка, как Visa и Mastercard, являются активными сторонниками прихода финтеха во все сферы бизнеса, стимулируя появление новых технологий и инструментов для денежных операций.

Что касается местного бизнеса и финансовых учреждений, то инновации появляются реже. По этой причине запуск собственного программного решения для бизнеса может стать эффективным способом оставить конкурентов позади. 

Улучшение финансовой отрасли с помощью финансовых технологий

Давайте рассмотрим некоторые решения, демонстрирующие влияние финансовых технологий на отрасль.

Биометрия

По словам регионального управляющего SunFinance Group Виталия Нижегородцева, - наиболее очевидное направление использования биометрии в финансовой сфере — оперативная и надежная идентификация клиента на разных этапах и при разных сценариях финансовых взаимодействий. Вторая область — это безопасность при работе с личной информацией и финансовыми данными. Это касается всех видов платежно-переводных систем и личных финансов, кредитования, управления активами и инвестициями и, наконец, страхования.

Простейшая биометрия используется в алгоритмах идентификации лица современных смартфонов и планшетов; с их помощью можно получить доступ к системам Google Pay и Apple Pay. Решения на основе алгоритмов, исключающих подмену реальных лиц видео, максимально безопасны. Ведь в отличие от отпечатков пальцев и всего того, что можно зафиксировать обычными устройствами, трехмерные объекты распознаются только с помощью определенных 3D-меток - отмечает Нижегородцев.

Блокчейн

Блокчейн — это децентрализованная распределенная книга, которая отслеживает транзакции цифровых активов с недвижимостью, деньгами, землей или нематериальными товарами. Это могут быть патенты, авторские права, брендинг. Что касается влияния финтеха на финансовые услуги, то технология снижает риски и затраты для всех сторон сделки. Кроме того, значительное количество платежей обрабатываются достаточно быстро.

Обычно операции в финансовых учреждениях, службах денежных переводов, кредитных процессинговых центрах и других сторонних сервисах занимают не менее суток и берут комиссию за услугу. Транзакции в блокчейне осуществляются всего через несколько секунд, а подтверждение транзакции занимает от нескольких минут до нескольких часов. Все платежи в блокчейне необратимы, поэтому подтверждения необходимы для защиты от онлайн-мошенничества - говорит Виталий.

Онлайн-транзакции и мобильный банкинг

Онлайн-транзакции и мобильный банкинг могут решить многие проблемы: от бесконечного ожидания в очереди до выдачи кредита. Кроме того, мобильный банкинг:

• позволяет клиентам контролировать финансовые потоки, подключать бонусные баллы, кэшбэк и другие программы лояльности;
• удобная система отчетности — клиенты могут отслеживать личные и семейные расходы, а также расходы по рабочим вопросам;
• помогает совершать автоплатежи по готовым шаблонам — клиенты могут отправлять деньги на сберкнижку или родственникам, оплачивать коммунальные услуги;
• предоставляет возможности для инвестиций — клиенты могут настроить автоматическую покупку валют или акций;

Помимо собственных услуг, он также предлагает услуги партнеров — например, клиенты могут оплатить столик в ресторане, купить билет на поезд или самолет, оформить страховые полисы и т. д.

Омниканальность финансовых организаций

Омниканальность — это возможность плавно переключаться между разными каналами связи (смс, почта, чаты, мессенджеры, голос) и формировать единую историю обращений для конкретного клиента.

Например, пользователи могут начать процесс общения через телефонный звонок, а закончить в мессенджере без повторного предоставления исходных данных. Главной особенностью омниканальности является слаженная работа всех задействованных каналов - говорит Виталий.

По его словам, - ключевыми преимуществами омниканальных услуг и кредитных союзов являются:

Быстрое и эффективное решение проблем. Взаимодействие в Интернете позволяет избежать многих ненужных шагов, таких как вступительный разговор, который является неотъемлемой частью офлайн-общения. Таким образом, организации могут сэкономить на расходах на поддержку клиентов.

Персонализация. Омниканальность позволяет предлагать клиентам решение их проблем, обеспечивая уникальный клиентский опыт.

Уменьшение количества физических отделений. Омниканальность позволяет снизить потребность в открытии новых офисов, поскольку обслуживание клиентов осуществляется по цифровым каналам связи.

Системы на базе ИИ

Решения на основе искусственного интеллекта, такие как виртуальные агенты (компьютерные анимированные персонажи, выполняющие роль онлайн-консультантов), аналитические сервисы и рекомендательные системы (алгоритмы улучшения товаров и услуг) бүгін являются движущей силой поступательного развития финансовой отрасли. 

Поскольку ИИ может эффективно обрабатывать гораздо большие объемы информации, самообучаться и накапливать знания с рекордно высокой скоростью, технологические решения на его основе обеспечивают улучшенное взаимодействие между пользователями и финансовыми учреждениями. Также с помощью искусственного интеллекта разработчики программного обеспечения внедряют сложные системы сетевой безопасности, автоматически обнаруживающие аномальную активность и блокирующие угрозы - отмечает Виталий Нижегородцев. 

Как финтех влияет на будущее финансового сектора

И теперь главный вопрос: как финтех повлияет на финансовый сектор? 

Подводя итог вышесказанному, влияние финтеха будет наиболее заметным в таких аспектах:

• повышение конкурентоспособности;
• повышение качества обслуживания клиентов;
• сокращение количества офисов и человеческих ресурсов;
• максимизация эффективности рабочих процессов;
• открытие новых инвестиционных возможностей;
• обеспечение сквозной безопасности;
• оптимизация процессов управления рисками.

Все эти перспективы влияния финтеха сулят нам стремительный рост финтех-индустрии: по прогнозам, в 2022 году, мировой рынок финтеха будет стоить около $309,98 млрд (в 2018 году эти же цифры были всего около $127,66 млрд). Я надеюсь, что помог вам понять, почему финтех важен для финансового сектора. Как видите, компании, использующие финтех, способны обеспечить себе долгосрочные перспективы успешного развития и высокую конкурентоспособность - подытоживает региональный управляющий SunFinance Group Виталий Нижегородцев.