У заемщиков кредитов в РК теперь есть возможность реструктуризовать долг

Теперь заемщики-физлица, имеющие просроченную задолженность, могут решить вопросы по реструктуризации своих кредитов или микрозаймов напрямую с кредиторами, которых обязали рассматривать заявления граждан в рамках правового поля, передает корреспондент Устинка LIVE.

По новому механизму урегулирования, банки и МФО обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее наступления. В уведомлении кредиторы должны также проинформировать граждан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера просрочки, рассказать о праве обратиться в банк или МФО и последствиях невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам. Заемщики, в свою очередь, в течение 30 дней с даты наступления просрочки должны обратиться в кредитную организацию для реструктуризации займов с письменным заявлением или иным способом, который прописан в кредитном договоре. В заявлении необходимо указать, в связи с чем возникла просрочка, предложить свои варианты возможной реструктуризации и предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и невозможности оплачивать обязательства. Заявление заемщика подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению банком или МФО. Если сведения не полные, заемщик предоставляет их в течение пяти рабочих дней со дня получения уведомления от финансовой организации. После получения полного пакета документов от заемщика, кредитор рассматривает обращение, при этом учитывая такие факторы, как текущее финансовое положение (платежеспособность), социальное положение, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу. Свой ответ кредитор должен предоставить в течение 15 календарных дней:

• согласие, принимая предложенные заемщиком изменения в условия договора банковского займа/микрокредита;
• свои предложения по изменению условий договора банковского займа/микрокредита;
• отказ с указанием мотивированного обоснования причин.

• снижения ставки вознаграждения;
• отсрочки платежа;
• изменения метода погашения;
• увеличения срока займа;
• уменьшения долговой нагрузки (просроченный основной долг, вознаграждение, неустойка и иные виды платежей и комиссий);
• самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или представлением отступного путем передачи залогового имущества кредитору;
• реализации недвижимого имущества, с передачей обязательства покупателю.

Внесение изменений в условия договора осуществляется в течение 15 календарных дней со дня принятия такого решения банком. Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом заемщик обязательно должен предоставить доказательства своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения. Агентство на основании обращения заявителя в рамках своих полномочий инициирует документальную проверку в отношении кредитора и после ее завершения предоставит оценку действий кредитной организации. В этот период кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения.

Напомним, что 24 мая 2021 года Президент Казахстана Касым-Жомат Токаев подписал Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности".